Les fichiers témoins de votre navigateur sont désactivés. Certaines parties du site pourraient ne pas fonctionner correctement ni être disponibles. Pour les activer, consultez la section d’aide de votre navigateur.

StateFarm Canada est maintenant Desjardins Assurance

State Farm Canada est maintenant Desjardins Assurances. Votre agent local de State Farm sera désormais connu sous le nom d’agent de Desjardins.

Pour plus de détails, visitez le desjardinsagents.com/changements-state-farm-canada.

Vous souhaitez accéder au site américain de State Farm? Visitez-le ici : statefarm.com.

Votre province

Avis important à nos assurés

Le Service de police de Laval a fourni le 14 juin 2019 de l’information permettant au Mouvement Desjardins d’établir que les renseignements personnels de 2,9 millions de membres ont été communiqués à des personnes à l’extérieur de l’organisation. Seuls les membres des caisses Desjardins sont concernés par la situation. Apprenez-en plus.

Saut au contenu

Assurance vie universelle

Trouver un agent

Chercher

L’assurance vie universelle est un outil flexible. Elle vous permet de bâtir votre patrimoine et d’investir dans un fonds accumulé à l’abri de l’impôt.

Nous savons que votre famille est au cœur de vos préoccupations. C’est pourquoi votre agent de Desjardins est à votre disposition pour répondre à vos questions et vous aider à trouver la protection qui vous convient.

Comment ça fonctionne

L’assurance vie universelle comporte deux volets : une assurance vie et un fonds.

Au moyen de versements périodiques, vous accumulez un fonds à l’abri de l’impôt. Une partie de votre fonds sert à payer votre assurance vie. Les montants supplémentaires accumulés dans votre fonds sont investis dans les options de placement de votre choix.

Utilité de l’assurance vie universelle

Elle permet :

  • de placer des sommes normalement imposables à l’abri de l’impôt. Elle est particulièrement utile si vous avez atteint le maximum de vos cotisations au REER, au CELI et au REEE et que vous n’avez pas ou peu de dettes;
  • de constituer un coussin financier en cas de maladie grave, d’invalidité ou de perte d’autonomie. Vous pouvez accéder au montant accumulé dans votre fonds, sans incidence fiscale au retrait;
  • de réduire la charge fiscale de votre patrimoine;
  • de transférer à vos héritiers d’importants bénéfices non répartis accumulés de votre entreprise, avec peu d’incidences fiscales;
  • d’accumuler des économies qui s’additionneront au revenu de retraite*.

Avantages de l’assurance vie universelle

Flexibilité :

  • Sélection de plus de 30 options de placement diversifiées.
  • Contrat individuel ou conjoint, selon vos besoins.

Héritage :

À votre décès, les sommes accumulées dans votre fonds ainsi que le montant de votre assurance vie universelle seront versés à vos héritiers, à l’abri de l’impôt.

Accès au fonds :

Vous pouvez retirer les sommes de votre fonds en cas de maladie grave, d’invalidité ou de perte d’autonomie, et ce, sans conséquences fiscales.

Choix de 3 options :

  • Temporaire 10 ans : la garantie est renouvelable annuellement après 10 ans. Le paiement des primes cesse lorsque vous atteignez 90 ans
  • Temporaire 20 ans : la garantie est renouvelable annuellement après 20 ans. Le paiement des primes cesse lorsque vous atteignez 90 ans.
  • Temporaire 100 ans : la prime est fixe pendant toute votre vie.

Protections offertes :

  • Individuelle
  • Conjointe premier décès (5 vies)
  • Conjointe dernier décès (2 vies)
  • Conjointe dernier décès, exonération au premier décès

Accumulation de sommes plus importantes – et plus rapidement – qu’avec une assurance à 100 ans en raison du coût de l’assurance temporaire.

Frais de gestion des placements peu élevés.

Possibilité de transformer une assurance temporaire en assurance temporaire à 100 ans pour niveler les primes.

Personnalisez votre protection

Bonifiez votre protection Vie universelle avec des protections complémentaires. Votre agent de Desjardins est toujours là pour vous aider à adapter votre assurance à vos besoins.

Accident

Cette protection prévoit le versement d’une somme additionnelle en cas de fracture, de mutilation, de perte complète et permanente d’un ou de plusieurs membres ou de la vue, ou de décès en raison d’un accident.

  • Les primes sont fixes et garanties.
  • Le versement d’une prestation pour mutilation ne met pas fin à la protection.
  • Chaque accident peut donner lieu à une prestation.
  • Le montant de la prestation pourrait être doublé si l’assuré est victime d’un accident (p. ex., en cas d’accident en transport en commun).

Cette protection vous donne droit à un montant forfaitaire en cas de fracture causée par un accident.

  • 5 000 $ : fracture du fémur, du crâne (voûte crânienne), de la colonne vertébrale (à l’exception du coccyx) ou du bassin (à l’exception du coccyx)
  • 1 500 $ : fracture d’une côte, du sternum, de l’omoplate, de l’humérus, de la rotule, du tibia, du péroné, du larynx ou de la trachée
  • 750 $ : fracture d’un autre os (y compris le coccyx)

Admissibilité

Âge à l’établissement : de 0 à 60 ans

Mort, mutilation ou perte d’usage accidentelles

Cette protection prévoit le versement d’une somme additionnelle si vous décédez ou perdez l’usage complet et permanent d’un membre des suites d’un accident. Dans le premier cas, la prestation est versée dans son intégralité. Dans le deuxième, le pourcentage de prestation dépend de la mutilation.

  • Les primes sont fixes et garanties.
  • Le versement d’une prestation pour mutilation ne met pas fin à la protection.
  • Une prestation est versée pour chaque perte, à condition que chacune résulte d’un accident différent.
  • Le montant de la prestation pourrait être doublé si l’assuré est victime d’un accident (p. ex., en cas d’accident en transport en commun).

Mutilation ou perte d’usage accidentelles

Cette protection prévoit le versement d’une somme additionnelle si vous perdez un membre ou l’usage complet et permanent d’un membre des suites d’un accident. Le pourcentage de prestation dépend du type de mutilation.

  • Les primes sont fixes et garanties.
  • Le versement d’une prestation pour mutilation ne met pas fin à la protection.
  • Une prestation est versée pour chaque perte, à condition que chacune résulte d’un accident différent.
  • Le montant de la prestation pourrait être doublé si l’assuré est victime d’un accident (p. ex., en cas d’accident en transport en commun).

Fracture accidentelle

Cette protection vous donne droit à un montant forfaitaire en cas de fracture causée par un accident.

  • 5 000 $ : fracture du fémur, du crâne (voûte crânienne), de la colonne vertébrale (à l’exception du coccyx) ou du bassin (à l’exception du coccyx)
  • 1 500 $ : fracture d’une côte, du sternum, de l’omoplate, de l’humérus, de la rotule, du tibia, du péroné, du larynx ou de la trachée
  • 750 $ : fracture d’un autre os (y compris le coccyx)

Admissibilité

Âge à l’établissement : de 0 à 60 ans

Fracture accidentelle – enfants

Cette protection prévoit le versement d’une somme supplémentaire si votre enfant, déjà né ou à naître, subit une fracture en raison d’un accident.

Âge à l’établissement

Titulaire du contrat : 18 à 55 ans

Enfant : 15 jours à 17 ans

Caractéristiques

Montant d’assurance : 5 000 $, 10 000 $ ou 20 000 $

Primes fixes et garanties.

  • 5 000 $ : fracture du fémur, du crâne (voûte crânienne), de la colonne vertébrale (à l’exception du coccyx) ou du bassin (à l’exception du coccyx)
  • 1 500 $ : fracture d’une côte, du sternum, de l’omoplate, de l’humérus, de la rotule, du tibia, du péroné, du larynx ou de la trachée
  • 750 $ : fracture d’un autre os (y compris le coccyx)

Assurance vie – enfants

Âge à l’établissement

Titulaire du contrat : 18 à 55 ans

Enfants déjà nés : 15 jours à 17 ans

Enfants à naître : vous devez informer Desjardins Assurances de la naissance d’un enfant après la signature de la proposition. Aucune preuve d’assurabilité requise.

Caractéristiques

Les primes sont fixes et garanties.

Le droit de transformation en assurance vie permanente peut être exercé pour un maximum de 5 fois le capital assuré par enfant, à la première des occasions suivantes :

  • le 65e anniversaire du titulaire du contrat;
  • le 25e anniversaire de l’enfant.

Exonération de la prime en cas d’invalidité

L’exonération de la prime en cas d’invalidité vous aide à maintenir votre protection dans le cas où votre revenu diminuerait en raison d’une invalidité. Si une invalidité totale (au sens de votre contrat) survient, vos primes seront exonérées tant que dure votre invalidité totale. Cette protection prend fin automatiquement à la date anniversaire de la protection suivant votre 60e anniversaire, sauf si l’invalidité a débuté avant cette date.

Garantie d’assurabilité

Protégez votre assurabilité! Cette protection vous permet, à certaines dates, de souscrire des montants d’assurance supplémentaires sans examen médical. De plus, si vous vous mariez, achetez une maison ou devenez parent, vous pouvez anticiper sur votre prochaine période d’option. Ces options sont offertes à 25, 30, 35, 40 et 45 ans.

Montant d’assurance

Minimum : 10 000 $
Maximum : 200 % du montant d’assurance total couvrant l’assuré, jusqu’à concurrence de 100 000 $

Garantie d’assurabilité – entreprise

Avec cette protection, les propriétaires d’une entreprise en croissance peuvent souscrire un montant d’assurance supplémentaire en fonction de l’augmentation de la juste valeur marchande de l’entreprise, sans devoir fournir une nouvelle preuve d’assurabilité.

Titulaire du contrat

L’entreprise

Assuré

Le propriétaire ou l’un des propriétaires de l’entreprise

Âge à l'établissement

18 à 65 ans

Montant d’assurance à l’émission

Minimum : 100 000 $
Maximum : 3,3 M$
ou
la part de l’assuré dans la juste valeur marchande de l’entreprise. Le montant de la garantie d’assurabilité (GA) ne peut excéder 200 % du montant total d’assurance vie de l’assuré.

Titulaire du contrat

L’entreprise

Assuré

Le propriétaire ou l’un des propriétaires de l’entreprise

Âge à l'établissement

18 à 65 ans

Montant d’assurance à l’émission

Minimum : 100 000 $
Maximum : 3,3 M$
ou
la part de l’assuré dans la juste valeur marchande de l’entreprise. Le montant de la garantie d’assurabilité (GA) ne peut excéder 200 % du montant total d’assurance vie de l’assuré.

Caractéristiques

  • Les primes sont fixes et garanties.
  • L’entreprise peut exercer jusqu’à 3 fois le montant de la GA.
  • L’entreprise peut exercer une option à chaque anniversaire du contrat, pendant les 10 premières années. Le montant de l’option est le moindre entre les suivants :
    • la part de l’assuré dans la juste valeur marchande de l’entreprise;
    • le montant cumulatif maximal de la GA d’entreprise, moins les montants d’assurance vie additionnels exercés antérieurement.

* La protection d’assurance vie universelle prend fin lorsque le fonds est insuffisant pour couvrir le coût de l’assurance.

Les contrats d’assurance, les avenants qui y sont ajoutés et leurs composantes peuvent ne pas être offerts dans toutes les provinces. Les dispositions des contrats peuvent varier d’une province à l’autre. Pour en savoir plus sur les protections, les tarifs, les restrictions et les renouvellements, ou pour souscrire une assurance, communiquez avec votre agent de Desjardins.

Les descriptions des protections sont d’ordre général. Elles ne correspondent pas au libellé des contrats d’assurance.

Trouver un agent

Chercher
Haut de page