Régimes de retraite gouvernementaux : à quoi s’attendre?
Savoir à combien se chiffreront vos prestations de retraite gouvernementales est un élément important de la planification de votre revenu de retraite, surtout si vous savez que vous devrez compter sur elles.
Vous pouvez obtenir une estimation de vos prestations à l’aide de la Calculatrice du revenu de retraite canadienne, sur le site de Service Canada. En quelques étapes, vous calculerez le revenu de retraite que vous procureront vos prestations gouvernementales. N’oubliez pas, ce n’est qu’une estimation.
Le montant réel de vos prestations sera déterminé quand vous prendrez votre retraite. Il devrait être légèrement différent en raison de vos revenus actualisés, de l’inflation et d’autres hypothèses qui permettent à l’outil de prévoir vos revenus d’emploi à venir et la durée de votre emploi.
Le calcul tient compte de l’âge d’admissibilité aux pleines prestations de retraite, du moment où vous prenez votre retraite et des éventuels revenus d’emploi complémentaires à vos prestations.
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Âge d’admissibilité aux pleines prestations de retraite
Vous devez avoir au moins 65 ans pour avoir droit à la Sécurité de la vieillesse (SV) et au Supplément de revenu garanti (SRG). Ces programmes ont subi des changements dans le budget de 2012. L’âge d’admissibilité à la SV et au SRG sera augmenté progressivement, sur six ans, pour atteindre 67 ans le 1er janvier 2029.
Il y a d’autres critères d’admissibilité aux prestations de retraite gouvernementales, comme le statut juridique, le nombre d’années vécues au Canada et, dans le cas du SRG, le revenu total.
L’âge d’admissibilité aux pleines prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) est de 65 ans. Toutefois, il y a une certaine latitude et il est possible de les demander plus tôt. Si vous choisissez cette option, vos prestations pourraient cependant être considérablement réduites.
Prendre votre retraite plus tôt ou plus tard
Vous n’êtes pas obligé d’avoir atteint l’âge d’admissibilité aux pleines prestations de retraite pour arrêter de travailler. Vous pouvez aussi le faire avant, voire après. Vos prestations seront modulées dans les deux cas.
Vous pouvez demander vos prestations du RPC à n’importe quel moment passé 60 ans, mais elles seront plus importantes si vous avez atteint 65 ans. Si vous le faites plus tôt, vos prestations sont réduites d’un pourcentage donné pour chaque mois avant 65 ans. Elles ne seront toutefois pas rajustées lorsque vous atteindrez cet âge. Il s’agit d’une réduction permanente qui compense la durée prolongée de vos prestations.
Travailler à la retraite
Vous pouvez occuper un emploi tout en recevant vos prestations de retraite gouvernementales. Toutefois, vous pourriez alors voir vos prestations du SRG diminuer, voire disparaître, en raison de cette hausse de revenu.
Savoir à quoi ressembleront vos prestations
Pour bien choisir le moment où vous prendrez votre retraite et demanderez vos prestations gouvernementales, vous devez considérer l’ensemble des facteurs qui servent à leur calcul. Si vous savez combien vous recevrez, et quand, cela facilitera grandement la planification de votre retraite.
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